Alerta por nueva estafa usando Nequi: así operan los delincuentes para dejar a las víctimas con créditos fraudulentos
Una nueva modalidad de fraude digital está generando preocupación entre los usuarios de Nequi y otras plataformas financieras en Colombia. El engaño consiste en solicitar créditos utilizando los datos personales de una víctima y, posteriormente, convencerla de transferir el dinero recibido mediante una historia falsa, dejando la deuda registrada a su nombre.
La alerta surgió luego de que se viralizara en redes sociales un video del creador de contenido especializado en educación financiera Eduardo Rivera Rincón, quien explicó paso a paso cómo funciona esta modalidad y advirtió sobre los riesgos de actuar sin verificar el origen de los recursos que llegan inesperadamente a una cuenta.
Aunque hasta el momento Nequi no se ha pronunciado oficialmente sobre este caso específico, expertos en seguridad digital recomiendan extremar las medidas de precaución y acudir siempre a los canales oficiales de las entidades financieras.
Así comienza el fraude
De acuerdo con la explicación difundida en redes sociales, el primer paso del engaño ocurre cuando los delincuentes obtienen información personal de una persona.
Con esos datos, los estafadores presuntamente realizan la solicitud de un crédito ante una entidad financiera utilizando la identidad de la víctima. Una vez aprobado el préstamo, el dinero es consignado directamente en la cuenta de Nequi asociada a esa persona.
En ese momento, la víctima observa que recibió una suma de dinero que nunca solicitó, sin sospechar que en realidad corresponde a un préstamo adquirido fraudulentamente a su nombre.
La llamada que busca generar confianza
Poco después del desembolso, los delincuentes se comunican con la víctima mediante una llamada telefónica.
Durante la conversación aseguran que la transferencia fue realizada por error y apelan a la solidaridad de la persona para convencerla de devolver el dinero.
Según explicó Eduardo Rivera Rincón, los estafadores suelen utilizar historias relacionadas con supuestas emergencias familiares o situaciones de salud para generar presión emocional.
Frases como:
«Perdón, te envié ese dinero por equivocación. Era para un familiar que está enfermo»,
hacen parte del libreto utilizado para que la víctima actúe rápidamente sin verificar el origen de la consignación.
El verdadero objetivo del engaño
El fraude se concreta cuando la persona decide transferir el dinero a la cuenta indicada por quien realizó la llamada.
En ese momento, los delincuentes reciben los recursos y desaparecen, mientras que el crédito continúa registrado a nombre de la víctima.
Según explicó el creador del contenido, quienes ejecutan esta modalidad no buscan acceder directamente a la cuenta bancaria, sino lograr que sea la propia víctima quien entregue voluntariamente el dinero.
«Ellos mismos piden el crédito a tu nombre y solicitan que el dinero sea consignado en tu Nequi. Luego te llaman para pedirte que lo devuelvas», explicó Rivera.
El resultado es que los delincuentes conservan el dinero y la persona afectada queda obligada a responder por un préstamo que nunca autorizó.
¿Qué hacer si recibe dinero inesperado?
Los especialistas en seguridad financiera recomiendan no realizar devoluciones directamente a personas desconocidas, incluso si aseguran haber cometido un error.
Si una persona recibe una consignación inesperada en su cuenta, lo más recomendable es:
- No transferir el dinero a terceros.
- Verificar el origen de la consignación.
- Comunicarse directamente con la entidad financiera mediante sus canales oficiales.
- Reportar cualquier movimiento sospechoso.
- Revisar si existe algún crédito registrado sin autorización.
El creador del video insiste en que la solución nunca debe ser devolver el dinero mediante una transferencia directa.
«Si alguien te llama diciendo que le regreses ese dinero, indícale que haga el trámite directamente con Nequi y mientras tanto verifica toda la información antes de tomar cualquier decisión», recomendó.
La importancia de revisar el historial crediticio
Los expertos también aconsejan consultar periódicamente el historial crediticio para detectar oportunamente créditos o productos financieros abiertos sin autorización.
En muchos casos, las víctimas descubren el fraude únicamente cuando comienzan a recibir cobros o reportes relacionados con obligaciones que desconocían.
Detectar estas irregularidades de manera temprana facilita presentar las reclamaciones correspondientes y aportar información durante las investigaciones.
Cómo reducir el riesgo de ser víctima
Las autoridades y especialistas en ciberseguridad recuerdan que la protección de los datos personales es una de las principales herramientas para prevenir este tipo de delitos.
Evitar compartir información confidencial, desconfiar de llamadas inesperadas, activar medidas adicionales de seguridad en las aplicaciones financieras y verificar cualquier movimiento inusual son acciones que pueden disminuir significativamente el riesgo.
Asimismo, recomiendan nunca actuar bajo presión cuando alguien solicite devolver dinero recibido inesperadamente y confirmar siempre cualquier situación directamente con la entidad financiera.
Mientras Nequi emite un pronunciamiento oficial sobre esta modalidad de fraude, las recomendaciones apuntan a mantener la prudencia frente a consignaciones no esperadas y a utilizar exclusivamente los canales oficiales para resolver cualquier inconveniente relacionado con movimientos financieros. Una actuación rápida y la denuncia oportuna pueden ser determinantes para evitar pérdidas económicas y prevenir que otras personas sean víctimas de este tipo de estafas.
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